2022年(nián)全年(nián)，與房貸挂鈎的五年(nián)期以上(shàng)貸款市(shì)場報(bào)價利率(LPR)共下(xià)調三次，總計35個(gè)基點。
若購房者的房貸利率是錨定LPR定價且重定價日為(wèi)每年(nián)1月(yuè)1日，下(xià)月(yuè)起要還(hái)的房貸就(jiù)可以節省不少。
100萬房貸每年(nián)能(néng)省2000多(duō)元 2022年(nián)，5年(nián)期以上(shàng)LPR一(yī)共下(xià)調35個(gè)基點，其中1月(yuè)下(xià)降5個(gè)基點，5月(yuè)和8月(yuè)均下(xià)降15個(gè)基點。目前，5年(nián)期以上(shàng)LPR報(bào)價為(wèi)4.30%。 2019年(nián)8月(yuè)，央行實行房貸利率的新政策，住房商貸利率以最近一(yī)個(gè)月(yuè)相(xiàng)應期限的貸款市(shì)場報(bào)價利率(LPR)為(wèi)定價基準加點形成。 以北(běi)京地區為(wèi)例，目前銀(yín)行執行的房貸利率為(wèi)： 首套房商貸利率=5年(nián)期LPR+55個(gè)基點=4.85%二套房商貸利率=5年(nián)期LPR+105個(gè)基點=5.35% 對于正在還(hái)貸的存量房貸，按照(zhào)合同，要得到(dào)重定價日才執行新利率。 若重定價日是每年(nián)的1月(yuè)1日，下(xià)月(yuè)起月(yuè)供就(jiù)能(néng)省一(yī)筆了。 以北(běi)京地區的首套房為(wèi)例，按100萬、25年(nián)的等額本息商業(yè)貸款計算(suàn)： 2022年(nián)12月(yuè)：4.65%(2021年(nián)12月(yuè)5年(nián)期以上(shàng)LPR)+55個(gè)基點=5.20%月(yuè)供為(wèi)：5963.02元 2023年(nián)1月(yuè)：4.30%(2022年(nián)12月(yuè)5年(nián)期以上(shàng)LPR)+55個(gè)基點=4.85%月(yuè)供為(wèi)：5758.84元 每個(gè)月(yuè)大約可節省204.58元，一(yī)年(nián)可節省約2454.96元。 值得注意的是，重定價日一(yī)般有兩種情況，一(yī)是貸款發放(fàng)日對應日，比如您的貸款是2020年(nián)4月(yuè)12日發放(fàng)的，那麽每年(nián)的4月(yuè)12日就(jiù)是重定價日;二是每年(nián)1月(yuè)1日。 很多(duō)房貸的重定價日都是每年(nián)1月(yuè)1日，對于這類房貸，2022年(nián)全年(nián)下(xià)調的35個(gè)基點，下(xià)月(yuè)起将一(yī)并在房貸月(yuè)供中體現。如果重定價日為(wèi)貸款發放(fàng)日的對應日，月(yuè)供将從(cóng)該日起調整。 多(duō)位專家認為(wèi)，明年(nián)5年(nián)期以上(shàng)LPR仍存在一(yī)定的下(xià)行可能(néng)性。 東方金誠首席宏觀分析師(shī)王青認為(wèi)，為(wèi)引導房地産市(shì)場盡快實現軟著(zhe)陸，除強化“保交樓”等供給端支持外，持續下(xià)調居民(mín)房貸利率，推動樓市(shì)企穩回暖是關鍵所在，而且具有較強的緊迫性。 央行最新數據顯示，10月(yuè)新發放(fàng)居民(mín)房貸加權平均利率為(wèi)4.3%，已低(dī)于2009年(nián)6月(yuè)創下(xià)的有曆史記錄以來的最低(dī)水(shuǐ)平(4.34%)。王青表示，無論是與同期企業(yè)貸款利率對比，還(hái)是從(cóng)與名義經濟增速匹配的角度衡量，當前居民(mín)房貸利率仍處于相(xiàng)對偏高(gāo)水(shuǐ)平。接下(xià)來為(wèi)推動房貸利率進一(yī)步下(xià)行，需要5年(nián)期LPR報(bào)價先行下(xià)調。 招聯金融首席研究員(yuán)董希淼同樣認為(wèi)，從(cóng)10月(yuè)和11月(yuè)金融數據看(kàn)，住戶貸款特别是住戶中長(cháng)期貸款增長(cháng)乏力，反映出居民(mín)消費(fèi)意願和能(néng)力有所不足，應繼續引導LPR尤其是5年(nián)期以上(shàng)LPR适度下(xià)行，減輕居民(mín)住房消費(fèi)負擔，激發企業(yè)中長(cháng)期融資需求，促進房地産市(shì)場平穩健康發展，推動宏觀經濟穩步恢複。預計明年(nián)1月(yuè)或2月(yuè)，是LPR下(xià)調的時間窗(chuāng)口。
