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央行官宣：降低(dī)存量首套房貸款利率！9月(yuè)25日起可申請置換貸款、可協商變更合同約定利率水(shuǐ)平

中國(guó)人民(mín)銀(yín)行、金融監管總局8月(yuè)31日聯合發布《關于調整優化差别化住房信貸政策的通(tōng)知》和《關于降低(dī)存量首套住房貸款利率有關事(shì)項的通(tōng)知》。有關負責同志(zhì)就(jiù)政策調整回答了記者提問。

要點如下(xià)：

1，統一(yī)全國(guó)商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低(dī)首付款比例政策下(xià)限。不再區分實施“限購”城(chéng)市(shì)和不實施“限購”城(chéng)市(shì)，首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低(dī)首付款比例政策下(xià)限統一(yī)為(wèi)不低(dī)于20%和30%。

2，将二套住房利率政策下(xià)限調整為(wèi)不低(dī)于相(xiàng)應期限貸款市(shì)場報(bào)價利率（LPR）加20個(gè)基點。首套住房利率政策下(xià)限仍為(wèi)不低(dī)于相(xiàng)應期限LPR減20個(gè)基點。

3，各地可按照(zhào)因城(chéng)施策原則，根據當地房地産市(shì)場形勢和調控需要，自(zì)主确定轄區内首套和二套住房最低(dī)首付款比例和利率下(xià)限。

4，自(zì)2023年(nián)9月(yuè)25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構提出申請，由該金融機(jī)構新發放(fàng)貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

5，自(zì)2023年(nián)9月(yuè)25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機(jī)構提出申請，協商變更合同約定的利率水(shuǐ)平，變更後的貸款合同利率水(shuǐ)平應符合本通(tōng)知第二條的規定。

通(tōng)知全文如下(xià)：

中國(guó)人民(mín)銀(yín)行國(guó)家金融監督管理總局關于調整優化差别化住房信貸政策的通(tōng)知

中國(guó)人民(mín)銀(yín)行上(shàng)海總部，各省、自(zì)治區、直轄市(shì)、計劃單列市(shì)分行；國(guó)家金融監督管理總局各監管局；各國(guó)有商業(yè)銀(yín)行，中國(guó)郵政儲蓄銀(yín)行，各股份制商業(yè)銀(yín)行：

為(wèi)落實黨中央、國(guó)務院決策部署，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，适應我國(guó)房地産市(shì)場供求關系發生(shēng)重大變化的新形勢，更好滿足剛性和改善性住房需求，促進房地産市(shì)場平穩健康發展，中國(guó)人民(mín)銀(yín)行、國(guó)家金融監督管理總局決定調整優化差别化住房信貸政策。現就(jiù)有關事(shì)項通(tōng)知如下(xià)：

一(yī)、對于貸款購買商品住房的居民(mín)家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低(dī)首付款比例統一(yī)為(wèi)不低(dī)于20%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低(dī)首付款比例統一(yī)為(wèi)不低(dī)于30%。

二、首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下(xià)限按現行規定執行，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下(xià)限調整為(wèi)不低(dī)于相(xiàng)應期限貸款市(shì)場報(bào)價利率加20個(gè)基點。

三、中國(guó)人民(mín)銀(yín)行、國(guó)家金融監督管理總局各派出機(jī)構按照(zhào)因城(chéng)施策原則，指導各省級市(shì)場利率定價自(zì)律機(jī)制，根據轄區内各城(chéng)市(shì)房地産市(shì)場形勢及當地政府調控要求，自(zì)主确定轄區内各城(chéng)市(shì)首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低(dī)首付款比例和利率下(xià)限。

四、銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構應根據各省級市(shì)場利率定價自(zì)律機(jī)制确定的最低(dī)首付款比例和利率下(xià)限，結合本機(jī)構經營狀況、客戶風險狀況等因素，合理确定每筆貸款的具體首付款比例和利率水(shuǐ)平。

中國(guó)人民(mín)銀(yín)行

國(guó)家金融監督管理總局

2023年(nián)8月(yuè)31日

中國(guó)人民(mín)銀(yín)行國(guó)家金融監督管理總局關于降低(dī)存量首套住房貸款利率有關事(shì)項的通(tōng)知

為(wèi)落實黨中央、國(guó)務院決策部署，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，引導商業(yè)性個(gè)人住房貸款借貸雙方有序調整優化資産負債，規範住房信貸市(shì)場秩序，現就(jiù)降低(dī)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率有關事(shì)項通(tōng)知如下(xià)：

一(yī)、存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指2023年(nián)8月(yuè)31日前金融機(jī)構已發放(fàng)的和已簽訂合同但未發放(fàng)的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城(chéng)市(shì)首套住房标準的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

二、自(zì)2023年(nián)9月(yuè)25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構提出申請，由該金融機(jī)構新發放(fàng)貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。新發放(fàng)貸款的利率水(shuǐ)平由金融機(jī)構與借款人自(zì)主協商确定，但在貸款市(shì)場報(bào)價利率（LPR）上(shàng)的加點幅度，不得低(dī)于原貸款發放(fàng)時所在城(chéng)市(shì)首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下(xià)限。新發放(fàng)的貸款隻能(néng)用于償還(hái)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。

三、自(zì)2023年(nián)9月(yuè)25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機(jī)構提出申請，協商變更合同約定的利率水(shuǐ)平，變更後的貸款合同利率水(shuǐ)平應符合本通(tōng)知第二條的規定。

四、金融機(jī)構應嚴格落實相(xiàng)關監管要求，對借款人申請經營性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款等貸款的用途進行穿透式、實質性審核，并明确提示風險。對存在協助借款人利用經營性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款等違規置換存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款行為(wèi)的中介機(jī)構一(yī)律不得進行合作，并嚴肅處理存在上(shàng)述行為(wèi)的内部人員(yuán)。

五、各金融機(jī)構要抓緊制定具體操作細則，做好組織實施，提高(gāo)服務水(shuǐ)平，及時響應借款人申請，盡可能(néng)采取便捷措施，降低(dī)借款人操作成本，确保本通(tōng)知有關要求落實到(dào)位。

六、中國(guó)人民(mín)銀(yín)行和金融監管總局各分支機(jī)構要将本通(tōng)知立即轉發轄内地方法人金融機(jī)構，督促貫徹執行，有效維護市(shì)場秩序。

本通(tōng)知自(zì)2023年(nián)9月(yuè)25日起實施。此前相(xiàng)關規定與本通(tōng)知不一(yī)緻的，以本通(tōng)知為(wèi)準。

中國(guó)人民(mín)銀(yín)行

國(guó)家金融監督管理總局

2023年(nián)8月(yuè)31日

中國(guó)人民(mín)銀(yín)行、國(guó)家金融監督管理總局有關負責人就(jiù)調整優化住房信貸政策有關問題答記者問

問：差别化住房信貸政策調整優化的背景是什麽？

答：7月(yuè)24日中央政治局會(huì)議明确，适應我國(guó)房地産市(shì)場供求關系發生(shēng)重大變化的新形勢，适時調整優化房地産政策，因城(chéng)施策用好政策工(gōng)具箱。7月(yuè)31日國(guó)務院常務會(huì)議提出，根據不同需求、不同城(chéng)市(shì)等推出有利于房地産市(shì)場平穩健康發展的政策舉措，加快研究構建房地産業(yè)新發展模式。

為(wèi)貫徹落實黨中央、國(guó)務院決策部署，中國(guó)人民(mín)銀(yín)行、金融監管總局發布通(tōng)知，對現行差别化住房信貸政策進行了調整優化，支持各地因城(chéng)施策用好政策工(gōng)具箱，引導個(gè)人住房貸款實際首付比例和利率下(xià)行，更好滿足剛性和改善性住房需求。

問：此次差别化住房信貸政策調整優化的重點是什麽？

答：一(yī)是統一(yī)全國(guó)商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低(dī)首付款比例政策下(xià)限。不再區分實施“限購”城(chéng)市(shì)和不實施“限購”城(chéng)市(shì)，首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低(dī)首付款比例政策下(xià)限統一(yī)為(wèi)不低(dī)于20%和30%。

二是将二套住房利率政策下(xià)限調整為(wèi)不低(dī)于相(xiàng)應期限貸款市(shì)場報(bào)價利率（LPR）加20個(gè)基點。首套住房利率政策下(xià)限仍為(wèi)不低(dī)于相(xiàng)應期限LPR減20個(gè)基點。

各地可按照(zhào)因城(chéng)施策原則，根據當地房地産市(shì)場形勢和調控需要，自(zì)主确定轄區内首套和二套住房最低(dī)首付款比例和利率下(xià)限。

問：為(wèi)什麽要降低(dī)存量首套住房貸款利率？

答：近年(nián)來我國(guó)房地産市(shì)場供求關系發生(shēng)了重大變化，借款人和銀(yín)行對于有序調整優化資産負債均有訴求。存量住房貸款利率的下(xià)降，對借款人來說，可節約利息支出，有利于擴大消費(fèi)和投資。對銀(yín)行來說，可有效減少提前還(hái)貸現象，減輕對銀(yín)行利息收入的影響。同時，還(hái)可壓縮違規使用經營貸、消費(fèi)貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隐患。為(wèi)更好适應上(shàng)述新形勢，中國(guó)人民(mín)銀(yín)行、金融監管總局明确按照(zhào)市(shì)場化、法治化原則，支持鼓勵銀(yín)行與借款人協商調整存量首套住房貸款利率。

問：哪些存量首套住房貸款可以申請降低(dī)利率？如何申請？

答：符合條件(jiàn)的存量首套住房貸款是指，2023年(nián)8月(yuè)31日前金融機(jī)構已發放(fàng)，已簽訂合同但未發放(fàng)的，以及借款人實際住房情況符合所在城(chéng)市(shì)首套住房标準的存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

對于符合條件(jiàn)的存量住房貸款，自(zì)2023年(nián)9月(yuè)25日起，可由借款人主動向承貸銀(yín)行提出申請，也鼓勵銀(yín)行以發布公告、批量辦理等方式，為(wèi)借款人提供更為(wèi)便利的服務。調整方式上(shàng)，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀(yín)行新發放(fàng)貸款置換存量貸款。具體利率調整幅度由借貸雙方協商确定，但調整後的利率，不能(néng)低(dī)于原貸款發放(fàng)時所在城(chéng)市(shì)的首套住房貸款利率政策下(xià)限。新發放(fàng)貸款隻能(néng)用于償還(hái)存量貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。

中國(guó)人民(mín)銀(yín)行、金融監管總局将密切關注市(shì)場動态，引導銀(yín)行與客戶遵循市(shì)場化、法治化原則進行自(zì)主協商，有序降低(dī)存量住房貸款利率，維護好市(shì)場競争秩序。

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