各省、自(zì)治區、直轄市(shì)地方金融監督管理局，各銀(yín)保監局，各政策性銀(yín)行、大型銀(yín)行、股份制銀(yín)行，外資銀(yín)行，金融資産管理公司，各會(huì)管單位：

為(wèi)做好融資擔保公司非現場監管工(gōng)作，融資性擔保業(yè)務監管部際聯席會(huì)議制定了《融資擔保公司非現場監管規程》，現印發給你們，請遵照(zhào)執行。

請各省、自(zì)治區、直轄市(shì)地方金融監督管理局将本通(tōng)知發至轄内有關單位和融資擔保公司。

本通(tōng)知自(zì)2020年(nián)9月(yuè)1日起施行，《中國(guó)銀(yín)監會(huì)關于印發〈XX省（自(zì)治區、直轄市(shì)）融資性擔保行業(yè)XXXX年(nián)度發展與監管情況報(bào)告〉和〈XX機(jī)構概覽〉編寫說明的通(tōng)知》（銀(yín)監發〔2010〕76号）、《中國(guó)銀(yín)監會(huì)關于加強融資性擔保行業(yè)統計工(gōng)作的通(tōng)知》（銀(yín)監發〔2010〕80号）、《中國(guó)銀(yín)監會(huì)關于加強融資性擔保貸款統計和有關資料轉送工(gōng)作的通(tōng)知》（銀(yín)監發〔2010〕95号）、《中國(guó)銀(yín)監會(huì)辦公廳關于增加融資性擔保業(yè)務有關報(bào)表的通(tōng)知》（銀(yín)監辦發〔2014〕167号）同時廢止；《關于印發〈關于2016年(nián)融資擔保工(gōng)作的指導意見(jiàn)〉的通(tōng)知》（融資擔保辦通(tōng)〔2016〕1号）中的《本地區融資擔保行業(yè)發展與監管有關情況》不再報(bào)送。

中國(guó)銀(yín)保監會(huì)

2020年(nián)7月(yuè)14日

（此件(jiàn)發至銀(yín)保監分局與地方法人銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構）

融資擔保公司非現場監管規程

第一(yī)章 總則

第一(yī)條 為(wèi)明确融資擔保公司非現場監管的職責分工(gōng)和工(gōng)作内容，規範非現場監管的程序、報(bào)告路(lù)徑和方法，提高(gāo)非現場監管的工(gōng)作質量和效率，完善融資擔保公司監管報(bào)表制度，根據《中華人民(mín)共和國(guó)銀(yín)行業(yè)監督管理法》和《融資擔保公司監督管理條例》等有關法律法規，制定本規程。

第二條 本規程所稱非現場監管是指監督管理部門(mén)通(tōng)過收集融資擔保公司以及行業(yè)整體的報(bào)表數據、經營管理情況和其他内外部資料等信息，對融資擔保公司以及行業(yè)整體風險狀況進行分析，做出評價，并采取相(xiàng)應措施的持續性監管過程。

第三條 非現場監管是監管融資擔保公司的必要手段，在監管信息收集、風險識别判斷、監管行動制定和實施中發揮重要作用。

第四條 本規程所稱監督管理部門(mén)，是指省、自(zì)治區、直轄市(shì)人民(mín)政府确定的負責本地區融資擔保公司監督管理的部門(mén)。

本規程所稱融資擔保公司，是指依法設立、經營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。

第五條 銀(yín)保監會(huì)作為(wèi)融資性擔保業(yè)務監管部際聯席會(huì)議的牽頭單位，負責制定統一(yī)的融資擔保公司非現場監管規則和監管報(bào)表，督促指導監督管理部門(mén)開(kāi)展非現場監管工(gōng)作，加強與融資性擔保業(yè)務監管部際聯席會(huì)議成員(yuán)單位的信息共享和互聯互通(tōng)。

監督管理部門(mén)承擔非現場監管主責，負責本地區融資擔保公司法人機(jī)構和分支機(jī)構非現場監管工(gōng)作。

融資擔保公司跨省、自(zì)治區、直轄市(shì)設立的分支機(jī)構，其非現場監管工(gōng)作由分支機(jī)構所在地監督管理部門(mén)負責，融資擔保公司住所地監督管理部門(mén)應當予以配合。

銀(yín)保監會(huì)省級派出機(jī)構（以下(xià)稱銀(yín)保監局）負責監測轄内銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構（含法人及分支機(jī)構）與融資擔保公司的合作（以下(xià)簡稱銀(yín)擔合作）情況。

第六條 監督管理部門(mén)實施本地區非現場監管工(gōng)作應當以融資擔保公司法人機(jī)構為(wèi)主要監管對象，遵循法人監管原則，強化法人責任。監管指标和業(yè)務指标應當根據融資擔保公司非合并财務報(bào)表計算(suàn)，保持統計口徑一(yī)緻。

第七條 非現場監管應當積極運用大數據等現代信息技(jì)術(shù)手段實時監測風險。銀(yín)保監會(huì)負責全國(guó)融資擔保公司監管信息系統的建設和完善；監督管理部門(mén)負責轄内非現場監管信息系統的建設和完善。

第八條 融資擔保公司非現場監管包括信息收集與核實、風險監測與評估、信息報(bào)送與使用、監管措施四個(gè)階段。

第二章 信息收集與核實

第九條 監督管理部門(mén)和銀(yín)保監局應當按照(zhào)本規程的要求分别向融資擔保公司和銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構收集數據和非數據信息，确保信息的真實、準确、及時、完整，并整理成非現場監管報(bào)表。

監督管理部門(mén)負責彙總整理《XX省（區、市(shì)）融資擔保公司年(nián)度監管報(bào)表》（附件(jiàn)1）《XX省（區、市(shì)）融資擔保公司季度監管報(bào)表》（附件(jiàn)2）和《XX省（區、市(shì)）政府性融資擔保機(jī)構季度監管報(bào)表》（附件(jiàn)3）。

銀(yín)保監局負責彙總整理《XX省（區、市(shì)）銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構與融資擔保公司擔保貸款明細表》（附件(jiàn)4）和《XX省（區、市(shì)）銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構與融資擔保公司擔保貸款報(bào)表》（附件(jiàn)5）。

第十條 本規程為(wèi)非現場監管的統一(yī)規範，監督管理部門(mén)可以根據履行職責的需要，要求融資擔保公司報(bào)送本規程規定之外的文件(jiàn)和資料，全面收集融資擔保公司經營情況和風險狀況。

第十一(yī)條 融資擔保公司應當建立和落實非現場監管信息報(bào)送制度，按照(zhào)監督管理部門(mén)的要求和時限報(bào)送非現場監管數據和非數據信息。銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構（含法人及分支機(jī)構）應當按照(zhào)要求向銀(yín)保監局報(bào)送銀(yín)擔合作情況。

第十二條 監督管理部門(mén)應當關注新聞媒體、政府部門(mén)、評級機(jī)構等發布的外部信息。對反映融資擔保公司經營、管理中重大變化事(shì)項的信息，應當及時予以核實，并采取相(xiàng)應措施。

第十三條 監督管理部門(mén)和銀(yín)保監局應當分别加強數據審核工(gōng)作，利用信息技(jì)術(shù)手段，從(cóng)報(bào)表完整性、邏輯關系、異動情況等方面對非現場監管報(bào)表進行審核。

第十四條 監督管理部門(mén)和銀(yín)保監局可以根據工(gōng)作需要，分别對融資擔保公司和銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構的數據質量管理和指标準确性進行問詢、約談、專項評估、實地走訪和現場檢查等。

第十五條 監督管理部門(mén)和銀(yín)保監局應當按照(zhào)檔案管理有關規定對非現場監管資料進行收集、分類、整理，确保資料完整并及時歸檔。

第十六條 監督管理部門(mén)應當定期向省級财政部門(mén)共享政府性融資擔保機(jī)構非現場監管信息。

監督管理部門(mén)和銀(yín)保監局應當加強信息共享，定期溝通(tōng)，形成監管合力。

第三章 風險監測與評估

第十七條 監督管理部門(mén)應當根據持續監管的需要，及時對融資擔保公司報(bào)送的資料運用多(duō)種方法進行監測分析和處理。

對融資擔保公司的非現場監管應當重點關注融資擔保公司的外部經營環境變化、公司治理狀況、内部控制狀況、風險管理能(néng)力、擔保業(yè)務情況、關聯擔保風險、資産質量狀況、流動性指标和投資情況等。

第十八條 監督管理部門(mén)可以依法查詢金融信用信息基礎數據庫和市(shì)場化征信機(jī)構數據庫有關融資擔保公司的信息。監督管理部門(mén)可以推薦經營穩健、财務狀況良好的融資擔保公司按照(zhào)規定接入金融信用信息基礎數據庫。融資擔保公司可以按照(zhào)商業(yè)合作原則與市(shì)場化征信機(jī)構合作，依法提供、查詢和使用信用信息。

第十九條 融資擔保公司出現重大風險、異常變動、突發事(shì)件(jiàn)等情況，監督管理部門(mén)應當分析原因，及時處置融資擔保公司風險，并按照(zhào)有關重大風險事(shì)件(jiàn)報(bào)告制度的要求向本級人民(mín)政府、銀(yín)保監會(huì)和中國(guó)人民(mín)銀(yín)行報(bào)告。

第二十條 監督管理部門(mén)應當根據監測分析結論和突發事(shì)件(jiàn)情況，結合融資擔保公司監管指标等，科學預判重大風險變化趨勢，前瞻性開(kāi)展短期和中長(cháng)期風險預警。

第二十一(yī)條 監督管理部門(mén)應當結合日常監管工(gōng)作、非現場監管和現場檢查等情況撰寫年(nián)度監管與發展報(bào)告，判斷融資擔保公司風險狀況和變化趨勢，提出下(xià)一(yī)年(nián)度的監管工(gōng)作計劃。年(nián)度監管與發展報(bào)告包括以下(xià)内容：

（一(yī)）轄内融資擔保行業(yè)基本情況及主要變化；

（二）本年(nián)度在行業(yè)監管方面開(kāi)展的主要工(gōng)作，制定的監管規制；

（三）本年(nián)度在促進行業(yè)發展方面開(kāi)展的主要工(gōng)作；

（四）行業(yè)優秀做法和主要成績;

（五）存在的問題和風險情況；

（六）融資擔保公司違規及未達标情況；

（七）下(xià)一(yī)步工(gōng)作安排和建議；

（八）其他需要特别說明的情況。

第二十二條 銀(yín)保監局應當根據報(bào)表數據和日常銀(yín)行監管工(gōng)作等，重點分析銀(yín)擔合作中存在的問題和難點，提出政策建議，撰寫年(nián)度銀(yín)擔合作情況報(bào)告。

第四章 信息報(bào)送與使用

第二十三條 監督管理部門(mén)和銀(yín)保監局應當通(tōng)過全國(guó)融資擔保公司監管信息系統向銀(yín)保監會(huì)報(bào)送本規程第九條、第二十一(yī)條和第二十二條要求收集的報(bào)表和撰寫的報(bào)告。暫未接通(tōng)全國(guó)融資擔保公司監管信息系統的，以書面形式報(bào)送銀(yín)保監會(huì)，同時将電(diàn)子文檔通(tōng)過當地銀(yín)保監局轉報(bào)銀(yín)保監會(huì)。

第二十四條 監督管理部門(mén)和銀(yín)保監局應當按時報(bào)送非現場監管信息。

監督管理部門(mén)負責收集的年(nián)度報(bào)表應當于年(nián)後1月(yuè)底前報(bào)送銀(yín)保監會(huì)，季度報(bào)表應當于季後25日前報(bào)送銀(yín)保監會(huì)；負責撰寫的年(nián)度監管與發展報(bào)告應當于年(nián)後2月(yuè)15日前報(bào)送本級人民(mín)政府和銀(yín)保監會(huì)。

銀(yín)保監局負責收集的報(bào)表應當于每年(nián)7月(yuè)底及年(nián)後1月(yuè)底前報(bào)送銀(yín)保監會(huì)；負責撰寫的年(nián)度銀(yín)擔合作情況報(bào)告應當于年(nián)後2月(yuè)15日前報(bào)送銀(yín)保監會(huì)。

第二十五條 監督管理部門(mén)可以視情況将非現場監管分析的結果通(tōng)報(bào)融資擔保公司，要求融資擔保公司報(bào)送問題整改方案，并督促限期改正。

監督管理部門(mén)可以根據監管需要，将監管通(tōng)報(bào)發送至融資擔保公司主管單位、公司股東、銀(yín)保監局及相(xiàng)關銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構等。

第二十六條 監督管理部門(mén)應當建立非現場監管與現場檢查、市(shì)場準入的聯動監管機(jī)制。将非現場監管分析結果作為(wèi)現場檢查、監管談話和分類監督管理的重要參考，通(tōng)過現場檢查和監管談話印證非現場監管信息的正确性。

第五章 監管措施

第二十七條 監督管理部門(mén)應當根據非現場監管的風險監測、信用評價與評估結果，開(kāi)展差異化監管，适時采取相(xiàng)應的監管措施，指導、提示融資擔保公司關注重點風險，督促其持續改進内部控制，提高(gāo)風險管理水(shuǐ)平，切實防範化解風險。

第二十八條 監督管理部門(mén)可以根據融資擔保公司風險嚴重程度确定相(xiàng)應的應對機(jī)制，依法采取提高(gāo)信息報(bào)送頻率、督促開(kāi)展自(zì)查、要求充實風險管理力量、做出風險提示和通(tōng)報(bào)、進行監管談話、開(kāi)展現場檢查、責令其暫停部分業(yè)務、限制其自(zì)有資金運用的規模和方式、責令其停止新設分支機(jī)構等監管措施。

第二十九條 融資擔保公司和銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構未按照(zhào)要求報(bào)送數據信息、非數據信息、整改方案等文件(jiàn)和資料，監督管理部門(mén)和銀(yín)保監局可以根據情節輕重，分别按照(zhào)《中華人民(mín)共和國(guó)銀(yín)行業(yè)監督管理法》《融資擔保公司監督管理條例》等法律法規的規定實施處罰。

第六章 附 則

第三十條 監督管理部門(mén)和銀(yín)保監局可以依照(zhào)本規程分别制定融資擔保公司非現場監管細則和銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構銀(yín)擔合作信息報(bào)送規則。

第三十一(yī)條 公司制以外的融資擔保機(jī)構非現場監管按照(zhào)本規程有關規定執行。

第三十二條 本規程由銀(yín)保監會(huì)負責修訂和解釋。

第三十三條 本規程自(zì)2020年(nián)9月(yuè)1日起施行。